Sparen & beleggen

Sparen en beleggen

De eigen spaartegoeden vormen een belangrijke pijler in de opbouw van uw vermogen en uw pensioen. Naast klassieke oplossingen zoals een spaarrekening of vastgoed, bestaan er vandaag tal van mogelijkheden om uw geld te laten groeien.

Welke oplossing het best bij u past, hangt af van uw doelstelling, uw beleggingshorizon en uw risicoprofiel. Wij begeleiden u hierin en helpen u de juiste balans te vinden tussen zekerheid en rendement.

Tak 21 – zekerheid en stabiliteit

Een Tak 21 is een spaarverzekering waarbij u geniet van kapitaalgarantie en een gewaarborgde rente, eventueel aangevuld met een winstdeelname. Het risico ligt bij de verzekeraar en niet bij de klant.

Dit type oplossing wordt vaak vergeleken met een spaarrekening, maar biedt doorgaans een hoger rendement op langere termijn.

Dit product is geschikt voor voorzichtige spaarders die op middellange tot lange termijn vermogen willen opbouwen, bijvoorbeeld in het kader van pensioensparen of langetermijnsparen.

Hou er rekening mee dat het rendement eerder beperkt is en dat deze oplossing minder flexibel is wanneer u op korte termijn over uw geld wil beschikken.

Tak 23 – rendement met risico

Een Tak 23 is een beleggingsverzekering gekoppeld aan één of meerdere fondsen. Uw rendement is volledig afhankelijk van de prestaties van deze fondsen en is dus niet gegarandeerd.

Uw kapitaal evolueert mee met de financiële markten. Dat betekent dat u kan profiteren van koersstijgingen, maar ook dat u mogelijke dalingen moet kunnen opvangen.

Deze oplossing past vooral bij beleggers die bereid zijn om meer risico te nemen in ruil voor een potentieel hoger rendement op lange termijn.

Belangrijk is dat de samenstelling van de fondsen bepalend is voor het risico: hoe meer aandelen, hoe groter het risico, hoe meer obligaties, hoe stabieler het resultaat.

Tak 26 – alternatief met kapitaalgarantie

Tak 26 is een kapitalisatieproduct en geen klassieke levensverzekering. Er is geen verzekerde en geen begunstigde, waardoor het product eenvoudiger van structuur is.

U geniet van een kapitaalgarantie en een vaste of vooraf bepaalde rente, eventueel aangevuld met een bijkomende opbrengst. Dit maakt Tak 26 vergelijkbaar met een kasbon of obligatie.

Deze oplossing is interessant voor wie veiligheid en transparantie zoekt, zowel privé als binnen een vennootschap.

Een belangrijk verschil is dat er geen premietaks verschuldigd is, maar dat u wel roerende voorheffing betaalt op het gerealiseerde rendement.

Tak 26 wordt vaak gebruikt voor grotere bedragen of voor tijdelijke parkering van middelen.

Spaarplannen

Via spaarplannen bouwt u stap voor stap een kapitaal op door regelmatig bedragen te storten.

Dit kan zowel binnen Tak 21 als Tak 23 oplossingen gebeuren, afhankelijk van uw profiel en doelstelling.

Het voordeel van gespreid sparen is dat u niet in één keer een groot bedrag moet investeren en dat u minder gevoelig bent aan schommelingen op de markt.

Spaarplannen worden vaak gebruikt in het kader van pensioensparen, langetermijnsparen of als voorbereiding voor grotere toekomstige uitgaven.

Successieplanning

Bij vermogensopbouw is het ook belangrijk na te denken over wat er gebeurt met uw vermogen op langere termijn.

Levensverzekeringen zoals Tak 21 en Tak 23 bieden interessante mogelijkheden om uw vermogen efficiënt over te dragen.

U kan zelf bepalen wie het kapitaal ontvangt en op welke manier. Hierdoor kan u uw nalatenschap beter structureren en in bepaalde gevallen optimaliseren op vlak van erfbelasting.

Tak 26 biedt deze mogelijkheden niet, omdat het geen levensverzekering is en dus geen begunstigdenstructuur bevat.

Vermogensbeheer

Voor wie een ruimer vermogen heeft of liever niet zelf actief belegt, kan vermogensbeheer een oplossing zijn.

Hierbij wordt het beheer van uw vermogen toevertrouwd aan specialisten die uw portefeuille samenstellen en opvolgen op basis van uw profiel en doelstellingen.

Uw beleggingen worden gespreid over verschillende activaklassen zoals aandelen, obligaties en andere instrumenten, met als doel een evenwicht te vinden tussen risico en rendement.

Vermogensbeheer kan adviserend zijn, waarbij u zelf beslissingen neemt, of discretionair, waarbij het beheer volledig wordt overgelaten aan de beheerder.

Onze aanpak

Wij vertrekken steeds vanuit uw persoonlijke situatie en doelstellingen.

Samen bekijken we welke oplossingen het best aansluiten bij uw verwachtingen, uw horizon en uw risicobereidheid.

Vaak is een combinatie van verschillende producten de meest aangewezen aanpak om tot een evenwichtige en duurzame vermogensopbouw te komen.

Er bestaat geen standaardoplossing. Het gaat altijd om maatwerk, afgestemd op uw situatie.